3 Pertimbangan Sebelum Mengambil Kredit Usaha. Secara generik, kredit bisnis terbagi menjadi tiga bagian, yaitu kredit mikro, ritel, & korporasi. Penggolongan kredit ini tergantung dalam besaran skala bisnis Anda & besaran pinjaman kredit Anda. Kredit mikro biasanya diambil sang mereka yang membutuhkan kapital mini misalnya petani & pedagang pasar.
Kredit ritel setingkat pada atas kredit mikro, & biasanya diambil sang pengusaha UMKM. Sedangkan kredit korporasi diperuntukkan bagi perusahaan berskala akbar. Bunga buat masing-masing gerombolan tidak sinkron tergantung kebijakan bank.
Penggolongan kredit ini umumnya sinkron menggunakan kebijakan masing-masing bank. Plafon (batas atas) kredit mikro pada bank akbar nasional, misalnya, umumnya lebih rendah dibanding plafon kredit menurut golongan yang sama pada bank wilayah atau BPR.
Untuk itu, sebelum menetapkan buat merogoh kredit menurut suatu bank, terdapat baiknya Anda menanyakan plafon kredit & besaran bunga kredit pada forum keuangan yang tidak sinkron.
3 Pertimbangan Sebelum Mengambil Kredit Usaha
Apa Jenis Usaha Anda?
Berdasarkan cara pembayaran bunga & utama kredit, kredit bisnis terdapat 2 tipe, yaitu pinjaman biasa & pinjaman rekening koran (r/k). Dalam pinjaman biasa, dana menurut bank akan diberikan pribadi pada Anda buat digunakan sinkron kebutuhan. Selanjutnya, Anda perlu melakukan angsuran rutin bunga & utama secara berkala (umumnya tiap bulan).
Tipe pinjaman biasa cocok bagi Anda yang mempunyai bisnis menggunakan cashflow (arus kas) rutin, misalnya toko atau produksi barang kerajinan. Cashflow rutin memungkinkan Anda buat merencanakan pembayaran angsuran kredit menggunakan lebih leluasa.
Di sisi lain, pinjaman rekening koran diberikan sang bank pada bentuk rekening koran, umumnya giro. Anda sanggup menarik menurut rekening tadi buat kebutuhan bisnis Anda menggunakan cek/bilyet giro. Pembayaran rutin yang wajib Anda lakukan hanyalah bunga kredit menurut besaran dana yang telah Anda tarik menurut rekening tadi, sedangkan utama kredit hanya perlu Anda bayar setahun sekali atau pada akhir masa kredit.
Tipe pinjaman rekening koran cocok bagi bisnis menggunakan cashflow tidak teratur misalnya konstruksi. Penarikan dana menurut rekening sanggup dilakukan hanya waktu Anda membutuhkan, & pembayarannya pun sanggup diadaptasi menggunakan ketika dana masuk.
Seberapa Besar Kredit Yang Anda Butuhkan?
Hal angka satu yang perlu Anda jangan lupa merupakan buat tidak meminjam lebih menurut yang Anda butuhkan. Anda wajib membayar bunga buat setiap rupiah yang Anda pinjam lewat kredit bisnis, sebagai akibatnya alangkah mubazirnya bila terdapat kelebihan yang akhirnya tidak dipakai buat keperluan penting. Tentukan besaran yang relatif, kemudian ajukan ke Bank, BPR, atau koperasi/BMT.
Kadang-kadang, bila Anda mempunyai bisnis berprospek bagus, Anda akan ditawari lebih poly pinjaman menurut yang Anda minta pada awal. Misalnya, Anda mengajukan pinjaman mikro 50 juta, akan tetapi lalu Anda ditawari kredit 100 juta. Sepintas, itu mungkin kelihatan misalnya rezeki menurut langit, akan tetapi jangan lupa bahwa 100 juta itu hanya pinjaman yang kelak wajib Anda kembalikan plus bunga.
Perhitungkan baik-baik, antara kredit 50 juta & 100 juta, mana yang lebih efektif & efisien bagi bisnis Anda, dan apakah Anda akan sanggup melunasi angsurannya sampai akhir. Pada akhirnya, pilihan terdapat pada tangan Anda.
Bunga Kredit atau Bagi Hasil?
Selain kredit bisnis yang ditawarkan bank generik & BPR, kini telah poly jua ditawarkan kredit sang bank Syariah & BPRS menggunakan istilah ‘pembiayaan bagi output’. Anda yang berkeinginan buat mentaati perintah kepercayaan menggunakan benar-benar-benar-benar mungkin akan lebih menyukai pembiayaan bagi output daripada kredit berbunga.
Namun bukan tidak mungkin jua Anda menentukan pembiayaan bagi output walau Anda tidak terlalu religius, lantaran skema perjanjian kredit & pembiayaan tidak sinkron.
apabila Anda merogoh kredit, maka Anda wajib membayar ‘bunga kredit’ pada luar utama pinjaman. Sedangkan bila Anda merogoh pembiayaan, maka Anda wajib membayar ‘bagi output’ selain utama pinjaman.
Kesimpulan
Misalkan perjanjian menyampaikan pembagian bagi output Anda & pihak Bank merupakan 60:40, maka waktu Anda menerima keuntungan 1,000,000, Anda wajib menaruh 400,000 pada Bank. Tata cara bagi output & penghitungannya disepakati pada awal kontrak antara Anda menggunakan pihak Bank, jadi sebelum menandatangani perjanjian.
Pastikan bahwa Anda memahaminya menggunakan kentara & tidak keberatan menggunakan poin-poin yang dipersyaratkan. Perbedaan antara bunga kredit & bagi output ini relatif signifikan & akan menghipnotis pembukuan Anda.
Seperti biasa, untuk informasi lebih lanjut, Anda mampu menelusuri semua ulasannya dengan cara yang sangat mudah yakni sebagai berikut: