Dalam dunia keuangan, product simpanan perbankan punya banyak ragam bentuk, menjadi tabungan, deposito, hingga rekening giro. Masing-masing punya karakteristik tersendiri, yang kesemuanya perihal bersama dengan pengelolaan dana punya deposan, baik yang sifatnya pribadi, kelompok, maupun badan usaha.
Seorang investor yang punya deposito berarti ia menyetorkan dananya di awal untuk disimpan di bank didalam jangka sementara atau tenor menjadi berasal dari 1, 3, 6, 12, hingga 24 bulan.
Dalam rentang yang dipilihnya itu, deposan terikat oleh keputusan bersama dengan pihak bank untuk tidak menyita duwit tersebut. Artinya, ia tak punya akses pada dananya. Bila ternyata yang bersangkutan menyita dananya sebelum masa jatuh tempo, bank bakal mengenakan penalti atau denda kepada nasabah tersebut.
Lebih jauh, tinggi rendahnya suku bunga deposito yang ditawarkan oleh bank amat terpengaruh bunga acuan Bank Indonesia (BI), didalam hal ini BI 7-Day Reverse Repo Rate (B17DRR), yang sementara artikel ini ditulis bertengger pada level 3.5%.
Selain itu, besaran suku bunga deposito juga harus cocok bersama dengan ketentuan suku bunga yang dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), yang besarnya ditinjau kembali secara reguler. Meski demikian, secara umum nasabah berhak bakal suku bunga yang lebih besar kalau ia menentukan tenor atau jangka sementara yang lebih panjang.
Cara Menghitung Bunga Deposito Beserta Pajaknya Dengan Mudah
Patut diingat bahwa seorang deposan tidak harus selalu menentukan deposito bersama dengan tenor paling lama demi keuntungan maksimal. Ini mengingat setinggi apa pun tingkat pengembalian deposito, seluruh harus disesuaikan bersama dengan preferensi ataupun tujuan keuangan pemilik dana.
1. Ragam Deposito
Di perbankan konvensional, terkandung setidaknya empat tipe deposito yang sering dipergunakan oleh pemilik dana sebagai anggota berasal dari siasat diversifikasi investasinya, yaitu:
2. Deposito Berjangka
Sesuai namanya, instrumen ini merupakan tabungan yang dikunci didalam kurun sementara spesifik sesuai kesepakatan pihak nasabah dan bank. Waktu yang ditawarkan menjadi berasal dari satu bulan hingga 24 bulan.
3. Deposito Automatic Roll Over
Ini adalah deposito yang saat ia jatuh tempo maka otomatis bakal diperpanjang karena persetujuan untuk itu udah disepakati antara nasabah dan bank di muka.
4. Sertifikat Deposito
Mirip bersama dengan deposito berjangka. Hanya saja, tipe ini punya sertifikat yang sanggup dipindahtangankan kepada pihak lainnya. Selain itu, sertifikat deposit sanggup melaksanakan pencairan sesuai kesepakatan dan kebutuhan.
5. Deposito On Call
Wahana investasi ini tergolong spesifik karena nilainya banyak ragam bersama dengan sedikitnya kira-kira Rp50 juta, 70juta, atau 100juta, tergantung kebijakan bank. Dari faktor jangka waktu, deposito ini merupakan simpanan jangka pendek, sedikitnya tujuh hari atau satu minggu dan maksimal satu bulan. Selain itu, deposito on call tawarkan keuntungan di mana bunga yang diberikan adalah hasil negosiasi antara deposan bersama dengan bank yang bersangkutan.
Perhitungan Bunga Deposito dan Pajaknya
Dilansir berasal dari laman sikapiuangmu.ojk.go.id, berikut ini cara menghitung bunga deposito beserta pajak atas return deposito:
Contoh kasus:
Seorang deposan menaruh dananya sebesar Rp100 juta di sebuah bank didalam jangka sementara atau tenor 12 bulan, bersama dengan bunga deposito 1.9 persen.
Maka:
- Keuntungan dari deposito yang akan diperolehnya adalah 1.9 persen x Rp100 juta x 365 hari / 365 = Rp1,900,000. Jadi, nasabah bakal meraih bunga deposito sebesar Rp1.9 juta sepanjang 12 bulan.
- Pajak dari deposito bersamaan dengan tarif yang berlaku sebesar 20 persen adalah 20 persen x Rp1,900,0000 = Rp380,000.
- Total pengembalian dana yangakan di terima nasabah setelah depositonya jatuh tempo ialah Rp100,000,000 + (Rp1,900,000 – Rp380,000) = Rp101,520,000.
Rumus dan cara menghitung bunga deposito di atas berlaku untuk deposito konvensional pada umumnya. Untuk perhitungan yang lebih cepat secara otomatis, Anda juga sanggup pakai kalkulator deposito.
Perhitungan Nisbah Deposito Syariah
Adapun untuk product deposito syariah, penempatan dana ditunaikan bersama dengan pakai akad mudharabah yang didalam hal ini tidak dikenal tingkat bunga melainkan proporsi keuntungan atau nisbah.
Besarannya merupakan hasil kesepakatan antara nasabah dan bank bersama dengan mencermati sebagian faktor, di antaranya tipe simpanan dan perkiraan penghasilan investasi berikut ongkos operasional bank. Artinya, deposito mudharabah berasal dari bank syariah punya nisbah yang variatif.
Contoh kasus:
- Seorang nasabah menaruh dana di bank syariah sebesar Rp30 juta bersama dengan tenor 1 bulan. Jumlah seluruh deposito di bank berikut bersama dengan tenor 1 bulan ada Rp15 miliar. Keuntungan bagi hasil seluruh deposito bersama dengan jangka sementara 1 bulan adalah Rp150 juta. Nisbah bagi hasil bersama dengan jangka sementara 1 bulan adalah 43% untuk nasabah, dan 57% untuk bank.
Harap diingat nisbah di atas harus dipotong pajak sebesar 20% sebelum deposan meraih tingkat pengembalian bersih.
Tips Investasi Deposito
Meskipun instrumen deposito tergolong safe bersama dengan risiko relatif minim dan dijamin oleh pemerintah, investor selalu harus berhati-hati menyikapi banyak ragam tawaran penyimpanan dana.
Berikut ini sebagian tips untuk calon deposan:
- Pastikan bank yang dipilih udah terdaftar di OJK supaya terjamin legalitasnya di bawah program penjaminan dana nasabah.
- Cermat sikapi tawaran suku bunga fantastis. Sebagai antisipasi, cuma menentukan bank bersama dengan reputasi baik dan dikenal punya banyak nasabah.
- Temukan bank yang tawarkan alternatif jangka sementara deposito banyak ragam supaya Anda sanggup berencana keluar masuk investasi berikut pilihan jangka sementara bersama dengan akurat.
- Perhatikan bahwa penyebutan besaran bunga bank untuk deposito umumnya mengacu pada takaran pengembalian per tahun, bukan per bulan. Bunga 3.5%, bunga 5%, atau berapa pun, maka itu berarti bunga 3.5% per tahun, 5% per tahun, dan seterusnya
- Pertimbangkan segi biaya. Dengan mengerti banyak ragam ongkos yang timbul, Anda bakal lebih siap mental dan lebih cermat didalam bertindak supaya return yang diperoleh berasal dari investasi simpel ini tidak habis dimakan biaya.
- Terkait bunga berbunga didalam sebuah deposito, ini cuma berlaku pada deposito berjangka Automatic Roll Over (ARO) maupun ARO plus. Anda tidak harus mencemaskan bunga berbunga pada tipe deposito lainnya.
- Dalam kaitannya bersama dengan pelaporan pajak, deposito harus dilaporkan didalam SPT Tahunan tetapi ia bukan juga item yang kena pajak.
- Praktekkan cara mengihtung bunga deposito seperti di atas sedikitnya sebulan sekali. Dengan memperkirakan kuantitas bunga, nasabah sanggup memicu siasat investasi didalam rangka meminimalkan kerugian di samping memantau perkembangan investasinya.
- Ambil sementara untuk membandingkan suku bunga sebagian bank pilihan. Dalam hal ini, simulasikan suku bunga yang ditawarkan tiap-tiap bank ke didalam perhitungan di atas supaya tidak keliru menyita jangka sementara deposito.
Demikianlah sedikit informasi yang dapat kami sampaikan didalam sajian artikel kali ini terkait dengan Cara Menghitung Bunga Deposito Beserta Pajaknya Dengan Mudah. Semoga bermanfaat, sekian dan terimakasih.